住宅ローンを組む際は生命保険を見なおそう!

住宅ローンと生命保険の関係

住宅ローンを組む際、ほとんどの場合で同時に生命保険に加入していると知っていましたか?ここでは、その生命保険と住宅ローンの関係について紹介していきます!

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住宅ローンと生命保険の関係

「住宅ローンを組む際は生命保険の見直しをするべきだ」ということを聴いたことがある方は多いのではないでしょうか。マイホームを購入しようとしている方は住宅選びやお金のやり礁、購入手続きなどでただでさえ忙しいのに、「生命保険がどうたら…」という話をされてもそこまで頭が回らないというのが本音かもしれません。

然し、実際に住宅ローンを組む際に生命保険の見直しをおこなうとメリットが生まれる場合があるので、住宅ローンと生命保険の関係について知っておきましょう。

住宅ローンを組む際に加入する団体信用生命保険

まず、なぜ住宅ローンと生命保険が関係あるのかどうかについて説明していきます。一般的に住宅ローンに加入する際は同時に団体信用生命保険(以下団信)に加入することが条件となっています。この団信はその名のとおり生命保険となっており、もし住宅ローンの契約者(返済者)が返済の途中で死亡知ってしまった場合は、その保険金で残りの住宅ローンが一括返済されることになっています。つまり、住宅ローンの返済者が途中で死亡してしまった場合はそれ以降の住宅ローンの支払いはなくなるというのが団信の特徴となっています。

以上のことから住宅ローンを借り入れる人が団信に入ることで、万一のことがあっても銀行に対して住宅ローンの返済が滞ることはなく、遺族は住宅ローン残高の返済に追われることはなく住宅を手元に残しておくことができるのです。これは住宅ローンの借り手と貸し手の双方にメリットがある保険であるということができますよね!

民間金融機関は団信加入が必須

住宅ローンを民間の金融機関から借り入れる場合は、基本的に団信への加入が必須となります。この場合は、保険料は金利に含まれる格好となるので別途で保険料が発生することはありません。

ただ注意が必要なのが、もし健康状態があまりよくなく、団信に加入することができないのであれば、必然的に住宅ローンを借り入れることができなくなってしまうという点です。借入の際だけでなく、借り換えのときも同様になっているので、住宅ローンに関して何か変更のある際は健康でいなくてはなりません。

団信の審査について詳しくはこちらをご覧ください!
うつ病では住宅ローンが借りられない?利用できる住宅ローンとは!

また、健康上の理由で通常の団信に加入できない場合は、比較的審査が緩くなっているワイド団信というものがあるのでそちらへの加入を検討してみてください!ワイド団信で組むことができる住宅ローンはメガバンクをはじめ多くの金融機関で取り扱っていますよ。金利は少々高くなってしまいますが、これに加入できれば住宅ローンを組むことができるので有効な手段といえるのではないでしょうか。

3大疾患や7大疾患などの保証もある

最近では団信の保障にくわえ、三大疾患への保証、七大疾患への保証がついている団信も多く出てきているそうです。たとえばガン、脳卒中、急性心筋梗塞のような三大疾患についている保証というわけです。ただ、そのような健康状態になったらすぐに保険金が支払われ住宅ローンの残高が清算となるもの、一定期間は毎月の支払額が負担され、その期間が長く続く場合に住宅ローン残高が清算されるものなど保険金の支払われ方はさまざまですので加入の前に確認しておきましょう。

ローン加入者が死亡した場合

ローン加入者が万が一死亡した場合は、すぐに住宅ローンの借入先である金融機関に連絡を入れましょう。連絡が遅れると返済が滞納している場合などは一部の利息を請求されてしまう事があるので注意してください!

もともと入っている生命保険と保障が重複することがある

住宅ローンを組むことによって団信に加入すると、新たに生命保険に加入している状態になりますので今まで加入していた生命保険の保障内容と重複する内容が出てくることがあります。

団信はローン返済者が死亡した際に残りの住宅ローンを保証する生命保険ですよね。これまでの入っている生命保険の保障内容にも住宅ローンに関する保証があるかもしれません。この場合、2種類の生命保険に加入しているのに同じ保証に対してお金を払ってしまっていますよね。この際は、以前から入っている生命保険の保障内容の見直しをおこなう必要があるのです。

保障が重複する場合は生命保険の不要部分を削減しよう

このように重複している保証内容が発生した場合委は、今までの製麺保険を見直し、住宅ローンに関する保証は削除しましょう。そうすることにより保険料は安くなるのでコストの削減になりますよ!というより無駄な支払いを減らすという感覚ですが…。

こうすることで無駄な支払いを減らすことができるのです。このような可能性があるので住宅ローンを組む際は生命保険の見直しをおこなうべきといわれるのです。

生命保険はライフイベントやライフステージごとに見直しが必要

ここまで紹介してきたように、住宅ローンを組む際には生命保険の見直しが必要なのです。生命保険は一度入れば放っておいていいというものではないので、ライフイベントやライフステージごとに見直すようにしましょう!